Mesleki Mali Sorumluluk Sigortası Kimler İçin Gerekli?

Güzellik merkezi, klinik, danışmanlık ofisi gibi hizmet veya uygulama temelli çalışan işletmelerde en büyük risklerden biri fiziksel bir kaza değil, mesleki bir hata veya ihmal. Müşteriye uygulanan bir işlemin yanlış yapılması, ihmal edilen bir adım — bunlar sonucunda müşteri zarar görürse, bu durum genel 3. şahıs mali sorumluluk sigortasının değil, ayrı bir teminat olan mesleki mali sorumluluk sigortasının konusu.

Ne işe yarıyor

İşletmenin kendisinin ya da yanında çalışanların, sigortalı yerde sigorta süresi içinde icra edilen mesleki faaliyetlerindeki bir hata veya ihmal neticesinde üçüncü şahısların (müşterilerin) uğrayacağı bedeni ve maddi zararlar ya da ölümleri nedeniyle, manevi olanlar dahil, kendilerine karşı ileri sürülecek zarar-ziyan taleplerini karşılıyor.

İncelediğimiz bir güzellik/estetik merkezi örneğinde bu teminat olay başı 10.000 TL, yıllık 20.000 TL limitle poliçeye dahil edilmişti, her hasarda 500 TL tenzili muafiyet uygulanıyordu. Bu rakamlar işletmeden işletmeye değişir; kendi poliçenizdeki limitleri mutlaka kontrol edin.

"Hasar ihbar esaslı" (claims made) çalışıyor — bu önemli bir detay

Standart teminatların çoğu "hasarın ne zaman meydana geldiğine" bakar. Mesleki mali sorumluluk sigortası ise genellikle claims made yani hasar ihbar esaslı çalışır: zararın poliçe döneminde oluşmuş olması tek başına yetmiyor, talebin de poliçe süresi içinde size karşı ileri sürülmüş olması gerekiyor. Bu, poliçenizi yenilerken veya iptal ederken dikkat etmeniz gereken kritik bir nokta — geçmiş bir uygulamadan doğan bir talep, poliçeniz sona erdikten sonra gelirse kapsam dışı kalabilir.

Neyi kapsamıyor

• Para cezaları teminat kapsamında değil
• Dolaylı ve finansal kayıplar teminat dışı

Genel 3. şahıs sorumluluğundan farkı

3. şahıs mali sorumluluk sigortası, fiziksel bir kaza veya olaydan (düşme, çarpma, yangın vb.) kaynaklanan zararları kapsar. Mesleki mali sorumluluk ise hizmetin kendisindeki bir hatadan kaynaklanan zararı kapsar. Bir müşteri dükkanınızda kayıp düşerse konu 3. şahıs sorumluluğu; bir uygulama yanlış yapıldığı için müşteri zarar görürse konu mesleki mali sorumluluktur. Bu teminat her işyeri paketinde otomatik gelmiyor — sektöre özel olarak, talep üzerine ekleniyor.