İşveren Mali Sorumluluk Sigortası Nedir, Ne Zaman Devreye Girer?

Bir çalışanınız iş kazası geçirdiğinde, SGK belirli bir kısmı karşılar ama geri kalan tazminat sorumluluğu işverene, yani size kalabilir. İşveren mali sorumluluk sigortası tam olarak bu boşluğu kapatmak için var: SGK'nın karşılamadığı, işçinin veya ailesinin işverene karşı ileri sürebileceği tazminat taleplerini üstlenir.

Hangi durumlar kapsama giriyor

Genel şartların temel maddelerinin yanında, poliçeye özel olarak eklenen bazı durumlar da var:

• İşçilerin, işveren tarafından sağlanan bir taşıtla işyerine toplu olarak getirilip götürülmesi sırasında yaşanan kazalar
• İşçinin, işveren tarafından görevle başka bir yere gönderilmesi nedeniyle asıl işini yapmadığı zaman diliminde meydana gelen kazalar
• Meslek hastalıkları sonucu doğacak tazminat talepleri — bunun için hastalığın poliçe dönemi içinde oluşması ve poliçe bitişinden sonraki 6 ay içinde bildirilmesi gerekiyor
• Manevi tazminat talepleri de teminata dahil, ancak sınırsız değil: incelediğimiz örnek poliçede manevi tazminat, işveren mali sorumluluk limitinin %25'i ile sınırlandırılmış. (Bu oran, 3. şahıs mali sorumluluk tarafındaki manevi tazminat klozundan farklı — orada oran %50.)

Kapsam dışı kalan durumlar

• Sigorta sözleşmesi başlamadan önce iş sözleşmesi sona ermiş kişiler teminat dışı
• Meslek hastalığının, poliçenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren ilk 3 ay içinde ortaya çıkması durumu kapsam dışı (poliçe kesintisiz yenileniyorsa bu kural uygulanmıyor)
• Montaj işleriyle ilgilenen personel için teminat limitlerinin sadece %50'si geçerli oluyor — yani bu grup çalışanlar için koruma daha düşük

Bazı sektörlerde ek sınırlama var

Temizlik firmaları, güvenlik firmaları, tersaneler, inşaat işçileri, yeraltı maden/kömür/cevher işletmeciliği, patlayıcı-parlayıcı madde deposu, petrol/doğalgaz arama işleri ve motokuryeler gibi riskli iş kollarında çalışan personel için işveren mali sorumluluk teminatı yalnızca poliçede belirtilen riziko adresi içinde, ofis çalışanı sıfatıyla geçerli oluyor. Yani bu iş kollarında saha personeli varsa, bu teminatın onları kapsamadığını bilmek önemli.

Limitler poliçeden poliçeye ciddi şekilde değişiyor

İncelediğimiz iki farklı işyeri poliçesinde kişi başı ve kaza başı limitler birbirinden oldukça farklıydı — bir işletmede limitler diğerinin çok üzerindeydi. Bu, işyerinin çalışan sayısına, sektörüne ve risk profiline göre belirleniyor. Kendi poliçenizdeki kişi başı bedeni, kaza başı bedeni ve varsa poliçe süresince geçerli toplam limiti mutlaka kontrol edin; "işveren mali sorumluluğum var" demek her zaman aynı koruma anlamına gelmiyor.

Çalışanlarınız için ayrıca kaza anında doğrudan kendilerine ödeme yapan bir güvence isterseniz, bu işveren sorumluluğundan farklı bir teminat olan ferdi kaza sigortasına da göz atmanızı öneririz.