Eksik Sigorta Nedir, Tazminatınızı Nasıl Etkiler?

Poliçenizde yazan sigorta bedeli ile işyerinizdeki eşyanın/binanın gerçek değeri arasında fark varsa, bu durum hasar anında karşınıza çıkabilecek en can sıkıcı sürprizlerden biri. "Eksik sigorta" tam olarak bunu ifade ediyor.

Eksik sigorta ne demek

Sigorta bedeliniz, sigortalı kıymetin gerçek (rayiç) değerinin altında belirlenmişse, eksik sigorta söz konusu olur. Bu durumda sigortacı, hasarınızı tam olarak değil, oransal olarak karşılar — yani sigorta bedeliniz gerçek değerin ne kadarını karşılıyorsa, tazminatınız da hasarın o oranı kadar ödenir.

Küçük farklar genelde tolere ediliyor

Poliçelerin çoğunda, sigorta bedeli ile gerçek bedel arasındaki fark belirli küçük bir oranı aşmıyorsa, eksik sigorta uygulaması yapılmıyor — yani ufak sapmalar için orantısal kesinti devreye girmiyor. Ama bu fark belirlenen eşiği aşarsa, aşan kısım kadar eksik sigorta uygulanıyor. Eşik oranı poliçeden poliçeye değişebilir.

Neden önemli

Prim ödemesinden tasarruf etmek için sigorta bedelini olduğundan düşük beyan etmek cazip görünebilir — ama bu, tam da ihtiyacınız olduğu anda (büyük bir hasarda) tazminatınızın beklediğinizin çok altında kalmasına yol açabilir. Tersine, sigorta bedelini gerçek değerin üzerinde tutmak da (aşkın sigorta) gereksiz yere fazla prim ödemeniz anlamına gelir — sigortacının azami sorumluluğu yine poliçede yazılı miktarla sınırlı kalır.

Ne yapmalı

• Sigorta bedelini belirlerken yangın teminatı yazımızda anlattığımız sigorta konusu kalemlerini (dekorasyon, demirbaş, emtea, makine tesisat) ayrı ayrı ve gerçekçi şekilde değerlendirin
• Poliçenizi her yenilemede, işyerinizdeki değişiklikleri (yeni ekipman, artan stok) dikkate alarak güncelleyin
• İhtilaf riskini azaltmak için, bilirkişi vasıtasıyla tespit edilen değer üzerinden sigorta yaptırma seçeneğinin poliçenizde olup olmadığını sorun