BES'te Şirket veya Fon Değiştirme (Aktarım) Süreci

Mevcut emeklilik şirketinizin performansından veya hizmetinden memnun değilseniz, birikiminizi kaybetmeden başka bir şirkete taşıyabilirsiniz. Bu işleme "aktarım" denir ve belirli süre şartlarına tabidir.

Şirket Değiştirmek İçin Süre Şartı

Bir BES sözleşmesini başka bir emeklilik şirketine taşıyabilmeniz için mevcut sözleşmenizin belirli bir süre dolmuş olması gerekir: ilk kez aktarım yapacaksanız sözleşmenizin en az 2 yılını doldurmuş olması gerekir. İkinci ve sonraki aktarımlar için ise her seferinde en az 1 yıl bekleme süresi uygulanır.

Aktarım Süreci Nasıl İşler?

Öncelikle mevcut emeklilik şirketinizin müşteri hizmetlerine başvurarak aktarım talebinizi iletirsiniz — bu işlemi çağrı merkezi, mobil uygulama veya internet şubesi üzerinden yapabilirsiniz. Şirketin, size özel hazırlanmış Aktarım Talep Formu, Hesap Özeti ve Aktarım Bilgilendirme Formu'nu belirli bir süre içinde (genellikle birkaç iş günü) size göndermesi gerekir. Bu belgeleri inceleyip onayladıktan sonra birikiminiz yeni şirkete aktarılır.

Fon Değiştirmek, Şirket Değiştirmekten Farklıdır

Aynı şirkette kalıp yalnızca fon tercihinizi değiştirmek isterseniz, bu çok daha esnek bir haktır — yılda en fazla 12 kez ücretsiz olarak fon dağılımınızı değiştirebilirsiniz, herhangi bir süre şartı aranmaz. Fon seçimi mantığını bu yazımızda detaylı anlattık.

Aktarım Emeklilik Hakkınızı Etkiler mi?

Hayır, birikim ve süre hakkınız aktarımla kaybolmaz — yeni şirketteki sözleşmeniz, eski sözleşmenizin süresini de dikkate alarak devam eder. Ayrıca, emeklilik şartını (10 yıl + 56 yaş) sağlayan bir "çapa" sözleşmeniz varsa, diğer sözleşmelerinizdeki birikimleri de bu sözleşmede birleştirerek tamamını emeklilik statüsünde değerlendirebilirsiniz. Bu konuyu emeklilik şartları yazımızda anlattık.

Neden Şirket Değiştirmeyi Düşünebilirsiniz?

En sık karşılaşılan sebepler arasında fon performansından memnuniyetsizlik, yüksek yönetim gider kesintileri veya müşteri hizmetleri deneyimi yer alır. Değişikliğe karar vermeden önce yeni şirketin sunduğu fonları, kesinti oranlarını ve hizmet kalitesini karşılaştırmanızı öneririz.